Versicherungen gibt es wie Sand am Meer und diese Fülle kann schnell verwirrend werden. Aber welche Versicherungen sind wirklich wichtig und welche sind überflüssig?
Wichtige Versicherungen
Krankenversicherungen sind nicht nur wichtig, sondern seit 2009 in Deutschland sogar Pflicht. Das regelt § 193 Abs. 3 des Gesetzes über Versicherungsverträge. Die Krankenversicherung erstattet die Behandlungskosten bei einer Krankheit. Ohne eine Krankenversicherung könnten die Kosten für den Einzelnen oft ruinös sein. In Deutschland gibt es private und gesetzliche Träger der Krankenversicherung.
Die Haftpflichtversicherung sichert Schäden ab, die der Versicherte am Vermögen Dritter oder direkt an Dritten verursacht. Ebenso wie bei der Krankenversicherung können bei einem Schaden horrende Summen entstehen, die ohne Versicherung einen finanziellen Ruin darstellen. Anders als die Krankenversicherung ist die Haftpflichtversicherung aber nicht für alle Lebensbereiche verpflichtend. Eine Pflichthaftpflichtversicherung gibt es beispielsweise für die Halter von Kraftfahrzeugen und die daraus resultierenden Schäden. Eine private Haftpflichtversicherung ist aber auch außerhalb der Pflichthaftpflichtversicherung sinnvoll, denn ungewollte Schäden am fremden Vermögen können sehr schnell auftreten.
Wer seinen Beruf vor der Rente aus gesundheitlichen Gründen aufgeben muss, wird irgendwann wahrscheinlich auf finanzielle Probleme stoßen. Und die Wahrscheinlichkeit dafür ist relativ groß. Jeder Vierte wird sich mit diesem Problem beschäftigen müssen. Knapp 50 Prozent der Fälle machen psychische Erkrankungen und Rückenprobleme aus. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt genau in diesen Fällen. Allerdings prüfen Versicherungsunternehmen potenzielle Interessenten sehr genau. Wer Vorerkrankungen hat oder einen risikoträchtigen Beruf ausübt, muss mit hohen Kosten für die Berufsunfähigkeitsversicherung rechnen oder wird direkt abgelehnt. Wer keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommt, kann als Alternative zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung greifen. Hier wird eine Rente gezahlt, wenn der Versicherungsnehmer weniger als drei Stunden in irgendeinem Beruf arbeiten kann.
Situative Versicherungen
Neben den wichtigen Versicherungen gibt es noch situative Versicherungen. Diese können zwar auch sehr wichtig sein, sind aber oft nur für bestimmte Personengruppen interessant.
Das ist beispielsweise bei der Risikolebensversicherung so. Diese sichert die Angehörigen des Versicherungsnehmers in dessen Todesfall ab. Für Familien ist diese Versicherung sehr wichtig. Das gilt insbesondere dann, wenn nur ein Verdiener die Familie versorgt. Für Singles ist diese Versicherung aber eher uninteressant.
Ebenfalls für Familien wichtig, ist eine Kinderinvaliditätsversicherung. Diese zahlt bei körperlichen Beeinträchtigungen des Kindes. Viele Eltern haben zwar eine Unfallversicherung für ihre Kinder, allerdings ist das oft nicht ausreichend.
Die Palette der Versicherungen, die zumindest in bestimmten Situationen sinnvoll sind, ist noch sehr lang. So gibt es beispielsweise spezielle Haftpflichtversicherungen für Tierhalter oder für Besitzer eines Öltanks. Es gibt Elementarschadenversicherungen für Hausbesitzer, Reiserücktrittsversicherungen für Touristen und,und und. Alle Versicherungen hier im Detail vorzustellen, würden den Rahmen sprengen. Daher verweisen wir an dieser Stelle auf die Stiftung Warentest. Dort gibt es einen sehr guten Überblick.
Unsinnige Versicherungen
In die Kategorie fallen einige sehr offensichtliche Exemplare wie eine Versicherung gegen die Entführung durch Aliens oder das Steckenbleiben im Aufzug. Letzteres ist zwar gut möglich, passiert jedem Deutschen aber im Durchschnitt nur einmal alle 102 Jahre. Allerdings gibt es auch weniger offensichtliche Kandidaten. Dazu gehört die Ausbildungsversicherung. Dabei handelt es sich um eine kapitalbildende Lebensversicherung. Diese vereint die Risikoabsicherung und Kapitalaufbau, ist aber unflexibel und teuer. Damit sind sie insbesondere für den Kapitalaufbau eher ungeeignet.
Entscheidend ist die Lebenssituation
Über bestimmte Versicherungen sollte jeder verfügen. Dazu gehört eine Krankenversicherung und eine Haftpflichtversicherung. Andere Versicherungen sind nur in bestimmten Situationen sinnvoll. Hier sollten sie überprüfen, ob sie in so einer Situation sind und dann die entsprechenden Anbieter vergleichen. Und dann gibt es noch Versicherungen, die wirklich niemand braucht. Dazu zählt beispielsweise die Versicherung im Fall einer Entführung durch Aliens. Hier sollten sie einen weiten Bogen machen.
Zuletzt aktualisiert am: 12. Februar 2024